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Nous couvrons tous les types de prêt pour vos besoins:
l’achat d’une nouvelle voiture;
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la réalisation de travaux;
l’ameublement de votre intérieur;
l’achat d’un nouvel équipement multimédia;
le financement d’un voyage;
les études des enfants;
le financement de vos impôts;
et bien d’autres choses encore; tout est possible.
Une fois votre demande de crédit introduite, elle est directement analysée par un professionnel de notre équipe. Ainsi, vous recevrez une réponse de principe dans les plus bref délais avant de signer votre contrat définitif.
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Fonctionnement du prêt entre particuliers
Alternative au crédit bancaire, le prêt entre particuliers est inscrit dans les types de financement classiques consiste à emprunter une somme d’argent à une personne physique sans passer par le système bancaire traditionnel. Idéal pour financer rapidement un projet personnel, professionnel ou solidaire, il comporte néanmoins certains risques qu’il convient de connaître avant de se lancer. Entre conditions, avantages, précautions et limites, Apirem fait le point sur le fonctionnement du prêt entre particuliers.
Compréhension du prêt entre particuliers
Définition du prêt entre particuliers
Également nommé crédit PAP ou crédit peer-to-peer, le prêt entre particuliers est un contrat par lequel un créancier (le prêteur), s’attache à verser une somme d’argent à un débiteur (l’emprunteur) qui s’engage à son tour à rembourser cet emprunt avec intérêts, selon des modalités définies au préalable. Cette transaction financière a pour particularité d’être directe entre ces deux individus, sans qu’aucune institution financière n’intervienne. Néanmoins, une fois daté et signé des deux parties, ce contrat doit être déclaré auprès du Service des Impôts. Il doit également faire mention des modalités obligatoires telles que le montant à emprunter, la durée de remboursement, et l’éventuel taux d’intérêt.
Le prêt entre particuliers s’effectue de deux manières distinctes :
Par voie directe : prêt entre amis, famille ou connaissance ;
Par voie indirecte : auprès de plateformes spécialisées à l’image
Objectifs et avantages du prêt entre particuliers
Face aux contraintes du système financier actuel, le prêt entre particuliers est de plus en plus plébiscité, notamment pour sa fluidité et sa rapidité d’obtention, contrairement au crédit bancaire traditionnel. Cette procédure est également nettement plus accessible pour les emprunteurs dont la situation économique est jugée trop fragile pour un organisme bancaire conventionnel (revenus instables, fichage auprès de la Banque de France).
Grâce à ce mécanisme d’emprunt, il est donc possible de financer des achats courants tels qu’un véhicule, des travaux, de l’équipement ménager ou encore un voyage. Pour les jeunes entrepreneurs, cela leur permet de disposer des fonds nécessaires lors d’une création d’entreprise. Pour certains débiteurs dont la condition financière est précaire, c’est également l’occasion de solder des factures impayées, voire de sortir d’une situation de surendettement.
Si ce concept séduit autant, c’est parce que les avantages du prêt entre particuliers sont nombreux :
Processus de financement simple et rapide, évitant la lourdeur des démarches administratives et les longs délais liés aux banques ;
Un contrat flexible et personnalisable, permettant de négocier les modalités selon les besoins et les capacités de chacun ;
Une économie non négligeable réalisée à la fois sur les frais de dossier, les commissions et les assurances imposées par les banques ;
Un rendement potentiellement plus élevé pour le prêteur, bénéficiant d’un taux d’intérêt plus attractif que celui des placements classiques.
Les conditions du prêt entre particuliers
Le montant du prêt
Le montant du prêt entre particuliers dépend du projet à financer et des ressources disponibles. Il n’existe pas de plafond légal fixe, mais sa limite repose naturellement sur le montant maximum dont dispose le prêteur et de la capacité de ce dernier à rembourser cette somme d’argent.
Le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est librement fixé par les parties, dans la limite du taux d’usure en vigueur. Ce dernier varie selon la nature et la durée du prêt et est publié chaque trimestre par la Banque de France.
La durée
La durée du prêt est également déterminée en toute liberté par les parties, en fonction de leurs possibilités et de leurs objectifs. Elle se doit néanmoins d’être cohérente avec le montant emprunté et le taux d’intérêt appliqué.
Les garanties
Les garanties, quant à elles, sont des éléments qui permettent au prêteur de se protéger en cas de défaillance de l’emprunteur. Selon le niveau de confiance et de risque entre les parties, elles peuvent être de différentes natures à l’image de la caution personnelle, d’une hypothèque ou encore d’un nantissement (assurance vie, compte à vue, compte titres, etc.).
Les limites du prêt entre particuliers
Risques de non-remboursement
Le principal risque associé aux prêts entre particuliers est le non-remboursement de la somme empruntée par le débiteur. Ce manquement peut résulter de divers problèmes financiers, de changements dans sa situation personnelle ou professionnelle, de désaccords, voire même de mauvaise foi dans les cas les plus extrêmes.
Le non-remboursement peut avoir des conséquences néfastes pour le prêteur, telles qu’un déficit financier, une réduction de son pouvoir d’achat, voire des tensions graves avec l’emprunteur. Pour minimiser ce risque, il est conseillé au prêteur d’étudier la solvabilité du débiteur, de vérifier son taux d’endettement, d’obtenir des garanties si nécessaire, et éventuellement de recourir à des plateformes en ligne qui offrent un suivi sérieux et un service de recouvrement des prêts.
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Quelles sont les étapes de votre projet de financement ?
Vous venez de trouver le bien idéal et avez signé le compromis de vente ? Vous avez un délai de 45 jours en moyenne pour trouver une solution de financement immobilier. L’aventure commence. Il vous faut présenter votre dossier aux banques pour obtenir le fameux crédit qui vous permettra d’acquérir votre futur chez-vous. Avoir un dossier béton à ce stade du projet vous permet de gagner du temps pour l’obtention des offres de prêt.
Attention, un accord de principe de la banque n’est pas une offre de prêt immobilier définitive. Outre le taux de prêt immobilier, le taux annuel effectif global (TAEG) vous permettra de comparer le coût total du crédit. Le TAEG inclut les intérêts, les frais bancaires et les cotisations de l’assurance. C’est l’élément clé pour choisir la meilleure offre de prêt immobilier.
Avant de vous prêter de l’argent, la banque analysera en détail votre profil afin d’évaluer les risques. Elle observera, votre situation professionnelle, vos revenus, vos trois derniers relevés de comptes, votre profil, vos habitudes d’épargne, etc. A ce stade vous pouvez proposer des contreparties : souscription d’une épargne automatique, d’assurance habitation ou auto, d’un livret, etc.
Par ailleurs, le versement d’un apport permettra d’alléger le coût du crédit immobilier en limitant le montant total emprunté à la banque. De plus, cet élément rassurera le banquier et pourra vous permettre d’obtenir un meilleur taux selon le niveau d’apport.
Une fois la négociation du taux du prêt passée quelques étapes demeurent avant de devenir propriétaire du bien :
-La signature de l’offre de prêt, avec 10 jours de réflexion minimum (Loi Scrivener).
-La signature de l’acte authentique chez le notaire.
-Connaître le taux immobilier dans votre région
-Nos baromètres, nationaux et régionaux, vous permettent de connaître les grilles de taux de prêt immobilier pratiqués par les banques, ainsi que le taux de crédit immobilier national. Taux maximum, taux du marché et taux mini (accordés aux profils dits premiums) y sont affichés sur chaque durée d’emprunt immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans. Mis à jour à chaque ajustement des établissements prêteurs, le baromètre des taux de crédit immobilier de Obtenez --Votre Crédit est un indicateur de référence.
Chaque mois, Obtenez Votre Crédit analyse pour vous l’évolution des taux d’intérêt : sont-ils en hausse, en recul ou en stabilisation ? Quels sont les écarts de taux bancaires entre les différentes régions ? Nous répondons à toutes vos interrogations.
En outre, les taux d’emprunt affichés peuvent être négociés selon les profils (apport, stabilité professionnelle, niveau de revenus, etc.). L’objectif et l’intérêt de négocier votre taux immobilier est évidement de réduire le coût global de votre prêt ainsi que celui de vos futures mensualités. En passant par un courtier en crédit immobilier vous pourrez bénéficier d’un meilleur taux. Déposez dès à présent votre demande de financement en ligne pour en profiter.
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Prêt entre particuliers : la réponse à un besoin urgent d'argent
En matière de crédit, la banque détient une importante part de marché comparé aux établissements de prêt entre particuliers. Pour autant, l’engouement des particuliers pour ce mode de financement est réel et croissant. Et pour cause !
Tout d’abord, le crédit personnel entre particuliers est rapide à obtenir. Immédiatement après avoir effectué votre demande, vous obtenez une réponse de principe. Dans les 24 heures suivant l’envoi de votre dossier de crédit, une réponse vous est adressée. Si celle-ci est favorable, l’argent vous parvient dans un délai de 48 heures.
Second point important à soulever : les conditions d’obtention relativement souples du prêt entre particuliers. Il faut en effet savoir que ce modèle de financement est accessible à l’emprunteur ne remplissant pas toutes les conditions pour obtenir un crédit bancaire. Nous pensons notamment au jeune entrepreneur ne disposant pas de garanties solides, ou encore au particulier inscrit au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), voire au Fichier Central des Chèques (FCC), qui se retrouve privé de toute possibilité de contracter un prêt personnel auprès d’une banque.
Mais ce crédit sans banque s’adresse aussi à l’emprunteur souhaitant tout simplement sortir du système bancaire et de ses taux parfois prohibitifs. Dans le cas du prêt entre particuliers, prêteur privé et emprunteur s’entendent sur le taux d’intérêt qui s’applique. Résultat ? Les prêts sont bien plus attractifs !
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Votre projet, votre prêt
L’achat d’une nouvelle voiture à financer ? Des travaux à réaliser chez vous ? FREDON GROUP est un établissement de prêt consommation en ligne sécurisé qui propose plusieurs types d’offres de crédit à la consommation. Chacune répond à un projet ou à un besoin particulier que vous souhaiteriez réaliser.
Quel type de projet personnel financer avec un prêt entre particuliers ?
Il est possible de financer tous les types de projet personnel en sollicitant un prêt entre particuliers. D’autant que le prêt en particuliers se présente comme la solution la plus avantageuse pour répondre à un besoin urgent.
En effet, grâce à la rapidité des formalités d’octroi et d’obtention, notamment lorsque l’on opte pour un crédit 100% en ligne, ce crédit aux particuliers permet de financer des projets tels que :
*la réalisation de travaux
*des réparations sur une voiture ou une moto
*le rachat d’un ordinateur cassé
*un besoin de trésorerie pour payer ses créances (loyers, factures, etc)
*le financement d'un voyage
*l'achat d'un vélo
En revanche, ce type d’emprunt ne permet en aucun cas d’acquérir un bien immobilier. En effet, en fonction des plateformes, les sommes à emprunter sont généralement comprises entre 200 euros et 3 000 euros.
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Quels sont les atouts d’un prêt entre particuliers ?
Demandé pour des raisons diverses et variées, le prêt entre particuliers peut être particulièrement avantageux, notamment pour les personnes fichées et exclues du système bancaire ou ceux ayant des revenus modestes. Ce financement est une l’alternative pour obtenir un crédit si l’emprunteur est inscrit au FICP (fichier des incidents de crédits aux particuliers) ou au FCC (fichier central des chèques) et qu’il ne peut plus bénéficier d’un prêt auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit.
L’emprunteur peut aussi bénéficier d’un taux compétitif par rapport aux taux proposés par les différentes banques et les établissements spécialisés. Pour les prêteurs, rien n’interdit de récupérer un certain pourcentage de la somme prêtée avec ce taux d’intérêt et donc de faire fructifier son capital, tout en aidant une personne en difficulté financière. Les fonds empruntés dans les meilleurs délais peuvent aussi être utilisés sans restriction pour l'achat de n'importe quel bien et service à la consommation.
De plus, alors qu’en passant par un intermédiaire comme un établissement bancaire qui demande de nombreux documents pour justifier la situation financière, l’emprunteur peut profiter de démarches plus souples et plus rapides avec un prêt sans banquier. La liste de documents à fournir pour obtenir un prêt sans banquier varie selon les exigences de l’interlocuteur. Les particuliers (famille, amis ou proches) peuvent notamment accepter un niveau de garantie plus faible que les sites qui proposent ce type de financement qui demandent, en général, un justificatif de domicile, une copie de pièce d’identité et contrat de travail.
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Comment obtenir une offre de prêt entre particulier fiable et sérieuse ?
Il existe sur internet plusieurs sites ou des particuliers très fiables et sérieux qui pratiquent l'activité de prêts entre particuliers. Avec le développement du web, de nombreuses personnes proposent en ligne diverses offres de financement comme le prêt à la consommation, le crédit immobilier ou encore le regroupement de crédit.
De la même manière, le prêt entre particuliers a connu une forte croissance en ligne qui est devenu le principal média pour ce type de financement. Il est donc possible de trouver des sites internet qui proposent des offres de crédit entre particuliers.
Ainsi, un prêteur privé peut proposer son aide financière, toucher des intérêts et garantir son investissement. C’est le site internet qui se charge d’obtenir les garanties nécessaires et de mettre les fonds à disposition de l’emprunteur.
En optant pour un site internet pour son prêt entre particuliers, des frais de gestion ou de rémunération peuvent s’appliquer. Le taux d’intérêt est fixé entre les deux parties. Son montant ne doit pas dépasser les taux d’usure fixés par la Banque de France.
Par ailleurs, il est recommandé de faire preuve de prudence. En fait, certains sites peuvent demander de verser des frais de gestion au préalable. Ce qui est totalement illégal en France, puisque selon la loi MURCEF « aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. »
Il est aussi possible d’obtenir un prêt entre particulier sans frais auprès d’un proche. Cependant, lorsque le prêt excède un certain montant, la preuve qu’il s’agit d’un prêt ne peut en principe se faire que par écrit, même si les sommes ont été versées par chèque ou virement bancaire. Il faut alors rédiger un contrat de prêt signé par les deux parties, ou une reconnaissance de dette signée de la seule main de l’emprunteur.
Si le prêt est important, il est judicieux de faire enregistrer l’acte de prêt afin d’établir sans contestation la date à laquelle il a été rédigé auprès du bureau de l’enregistrement moyennant le paiement d’une taxe, dite droit fixe, de 125 euros.
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